Immer wieder bekomme ich das Feedback von Kunden, dass sie nur an sicheren Geldanlagen interessiert sind. Dieser Anspruch ist verständlich und vor allem menschlich. Wer will schon sein sauer verdientes Geld wieder zum Fenster rauswerfen?! Also kommt natürlich nur eine sichere Geldanlage in Frage- klare Sache. Das will der Kunde Diesen Anspruch in der Praxis […]
4. Wie erreiche ich das Zielvermögen? Unabhängig von Finanzprodukten und tatsächlichen Lösungsmöglichkeiten mit Rücksichtnahme auf Flexibilität, Sicherheit und Rendite-Erwartung, muss man nun errechnen, wie das Zielvermögen erreicht werden kann. Renditen in der Zukunft sind nicht vorhersehbar. Daher kann man nur Vergangenheitswerte als Basis nehmen und die persönliche Risikoneigung berücksichtigen. Als Beispiel für einen gemäßigt risikofreudigen […]
Das Thema Altersvorsorge ist für die meisten Verbraucher ein Buch mit sieben Siegeln. Deswegen hier eine einfache und für jeden nachvollziehbare Vorgehensweise in Form von einer Blog-Serie in mehreren Schritten: 1. Zu Beginn muss man sich folgende Frage stellen: “Über welchen Betrag möchte ich monatlich verfügen, wenn ich mich zur Ruhe setzen und wie lange/ […]
Abschluss Ein Mitarbeiter schloss eine Direktversicherung über seinen Arbeitgeber ab. Dabei wurde ein widerrufliches Bezugsrecht vereinbart, das bis zur gesetzlichen Unverfallbarkeit von 5 Jahren galt. Genau in diesem Zeitraum meldetete der Arbeitgeber nun Insolvenz an und der Insolvenzverwalter hat das Bezugsrecht der Direktversicherung widerrufen. Bundesarbeitsgericht Der Arbeitnehmer klagte daraufhin auf Schadensersatz und Rückzahlung der gezahlten […]
Die 5 größten Missverständnisse zur Riester-Rente: 1.) Die Riester-Produkte sind zu teuer und intransparent! DAS Riesterprodukt gibt es gar nicht. Versicherungen, Bausparer, Darlehen, Investmentfonds- alle sind förderbar und alle unterschiedlich. Vor allem gibt es sehr kostengünstige Produkte und sehr transparente Produkte. Das bestätigen unabhängige Experten wie Stiftung Warentest oder das Institut für Transparenz in […]
Inzwischen gibt es eine Vielzahl von Urteilen, dass eine Bearbeitungsgebühr bei Verbraucherkrediten unzulässig ist. Im aktuellen Fall ist es das Oberlandesgericht Dresden (Az.: 8 U 562/11). Unglücklicherweise ziehen die Kreditinstitute die Revision beim Bundesgerichtshof zurück, ähnlich wie beim Rechtsstreit über die Lebensversicherungsmodelle in Deutschland. Somit gibt es bisher kein Grundsatzurteil. So können sich zwar Verbraucher […]
Am Montag habe ich folgenden Kommentar zum Thema Antizyklik gepostet: Ihre Meinung (Herr Dr. Peterreins) teile ich zu 100%. Es ist schwierig sich der Mainstream-Meinung zu entziehen. Da hilft es mir immer die Situation aus der Distanz zu betrachten. Die täglichen Wirtschafts- und Kapitalmarktnachrichten sind ja schließlich auch vom Kaufinteresse des Mainstreams abhängig und deswegen […]
Wo genau unterscheidet sich eigentlich die klassische Finanzberatung von einer professionellen Finanzplanung? Wenn man nachliest, gibt es für Finanzplanung sogar eine eigene DIN-ISO-Norm. Die DIN-ISO 22222. Diese gilt als weltweit führendes Standardwerk für professionelle Finanzplaner und wird vom Board des CFP e.V. maßgeblich mitbestimmt. Bei den CFPs handelt es sich um die “Elite” der Finanzplaner […]